ตาม ChinaDaily.com จีนเป็นผู้นำตลาดระดับโลกในด้านการชำระเงินผ่านมือถือที่มีผู้ใช้งาน 538 ล้านคน ในปี 2018 จีนมีความทะเยอทะยานที่จะเป็นผู้นำระดับโลกของสังคมไร้เงินสด (Top-10 ในตอนนี้) เช่นกัน ประเทศสนับสนุนผู้เล่นท้องถิ่นอย่างระมัดระวังในขณะที่จำกัดผู้เล่นต่างชาติ

การควบคุมของรัฐบาล 

สาธารณรัฐประชาชนจีนมีกฏหมายและระเบียบที่ซับซ้อน สำหรับกระบวนการทางเงินในประเทศการเคลื่อนย้ายเงินเข้าหรือออกนอกประเทศเป็นที่ยอมรับตามกฎที่เข้มงวดเท่านั้น รัฐบาลปกป้องสกุลเงินของประเทศและผู้เล่นในระดับประเทศอย่างระมัดระวังเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ

ธนาคารประชาชนแห่งประเทศจีน (PBOC ธนาคารกลาง) และการบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ(SAFE) ควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราการโอนเงินเข้าและออกนอกประเทศ

ตามกฏหมายและระเบียบว่าด้วยการต่อต้านการฟอกเงินธนาคารจีนและสถาบันการเงินอื่นๆ ในประเทศจีนต้องรายงานมูลค่าเดียวหรือสะสมทั้งหมดของธุรกรรมทั้งหมดในต่างประเทศหรือในประเทศภายในหนึ่งวันและไม่ควรเกิน 50,000 หยวน (7,000 USD), หรือ10,000 USD หรือเทียบเท่า สำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนควรมีการรายงานเงินเข้าและออกของลูกค้ารายบุคคลที่เกิน 200,000 หยวน ( 28,000 USD) และสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่า 10,000 USD

ค่าธรรมเนียมและวงเงินโอนทางธนาคารเพื่อการส่งเงินจากประเทศจีน 

รัฐบาลจีนจำกัดจำนวนเงินที่โอนต่อวันในต่างประเทศไม่เกิน 50,000 USD และไม่มีข้อจำกัดตลอดทั้งปี หากมากกว่า 50,000 USD ต่อวันต้องมีการพิสูจน์และข้อมูลเพิ่มเติม

ค่าธรรมเนียมการจัดการโอนเงินจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร แต่โดยเฉลี่ยเเล้ว 1% ของจำนวนเงินด้านล่างคุณสามารถดูการเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยธนาคารชั้นนำของจีน

ข้อจำกัดและค่าธรรมเนียมจากตู้ ATM 

รัฐบาลจีนจำกัดจำนวนการถอนเงินจากตู้ ATM เป็นรายวันและรายปี: 10,000 หยวนต่อวัน (1,400 USD) และ 100,000 หยวน ( 14,200 USD) ต่อปี

ค่าธรรมเนียมการถอนโดยธนาคารจีนที่แตกต่างกันและแยกตามวิธีการถอน (UnionPay, VISA/Mastercard) คุณสามารถดูได้ในตารางด้านล่าง

การใช้งานบัตรเครดิตและบัตรเติมเงินในต่างประเทศของบัตรที่ออกในประทศจีน 

ตามประเทศของกระทรวงการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศผู้ออกบัตรทุกรายจะต้องรายงานธุรกรรมบัตรเครดิตในต่างประเทศมากกว่า 1,000 หยวน (140 USD) ซึ่งรวมแต่ไม่จำกัดเฉพาะบัตรเครดิตและบัตรเดบิตธนาคารจะรายงานข้อมูลดังกล่าวต่อฝ่ายบริหารการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ(SAFE) ทุกวัน เหตุผลคือ คนจีนเป็นนักช้อปในต่างประเทศ โดยเฉพาะสินค้าฟุ่มเฟือย กฏระเบียบใหม่ดูเหมือนจะเกี่ยวกับการรวบรวมข้อมูลการทำธุรกรรมมากกว่าการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในการใช้บัตรธนาคารต่างประเทศ

ชาวจีนและผู้อยู่อาศัยในประเทศจีนเผชิญข้อจำกัด ในการถอนเงินสดจำนวนมากจากต่างประเทศด้วยบัตรเครดิตธนาคาร

• 1.บุคคลที่ถือบัตรธนาคารในประเทศเพื่อถอนเงินสดในต่างประเทศจะต้องไม่เกิน 100,000 หยวน (14,200 USD) ต่อปีตามธรรมชาติ หากเกินวงเงินรายปีการถอนเงินสดจากต่างประเทศด้วยบัตรธนาคารในประเทศจะถูกระงับในปีนี้และปีถัดไป
• 2.เมื่อบุคคลใช้บัตรธนาคารในประเทศเพื่อถอนเงินสดจากต่างประเทศบัตรแต่ละใบไม่เกินเทียบเท่า 10,000 หยวน (1,400 USD)

UnionPay เป็นผู้ออกบัตรรายใหญ่ในประเทศจีนและเครือข่ายหลักของธนาคารจีนเหล่านี้ ธนาคารจีนขนาดใหญ่ทุกแห่งออกบัตรระหว่างประเทศข้ามพรมแดน แต่ะนาคารกลางของจีนยังคงชะลอการเข้าสู่ตลาดของ VISA และ Mastercard

นอกจากบัตรเติมเงิน UnionPay แล้วยังมีผู้ออกบัตรเติมเงินอีกหลายรายในจีน: OK card, vip商通卡 , 福卡 และอื่นๆ

ผู้ใช้ไม่ควรลืมค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเมื่อพวกเขาใช้บัตรในต่างประเทศซึ่งโดยทั่วไปจะแตกต่างกันไประหว่าง 2% ถึง 3%

ผู้ให้บริการโอนเงินออนไลน์ที่ไม่ใช่ธนาคาร 

ผู้ให้บริการโอนเงินออนไลน์ที่ไม่ใช่ธนาคาร ไม่เพียงแต่อยู่ภายใต้การควบคุมกฏหมายต่อต้านการฟอกเงิน แต่ธนาคารประชาชนจีนมีข้อกำหนดเฉพาะเพิ่มเติม สำหรับภาระผูกพันการฟอกเงินที่สถาบันการชำำระเงินที่ไม่ใช่ธนาคารควรปฏิบัติตามมาตรการทางการบริหาร บริการการชำระเงินของสถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (' มาตรการ')

สถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงินจะต้องได้รับใบอนุญาตบริการการชำระเงินจาก PBOC รวมถึงใบอนุญาตประกอบธุรกิจที่ได้รับอนุมัติ เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับใบอนุญาตบริการการชำระเงินมาตรการกำหนดข้อกำหนดหลายประการ รวมถึงการจัดตั้งองค์กรในประเทศจีนทุนจดทะเบียนขั้นต่ำ 170 USD และการจัดตั้งระบบการปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน

การชำระเงินของบุคคลที่ 3 ที่ไม่ใช่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด: Alipay, WechatPay, UnionPay, LianLian Pay อันที่เล็กกว่านั้นไม่ได้ลงทะเบียนในดินแดนแผ่นดินใหญ่ แต่รับใช้จีน: Xoom (PayPal), Skrill, Paysend, STICPAY และอื่นๆ

Alipay และ WeChatPay เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์ที่ใช้กันมากที่สุด พวกเขามีส่วนแบ่ง 92.7% ของตลาดการชำระเงินมือถือ

ใน Wechat ฟังก์ชั่นการชำระเงินจะใช้ได้เฉพาะกับผู้ใช้ที่มีบัญชีธนาคารจีนและบัตรเครดิตธนาคารที่ลงทะเบียนในชื่อของตนเอง การโอนเงินทั้งสองฝั่งจำเป็นต้องมีบัญชีธนาคารจีนและ WeChat ซึ่งแตกต่างจาก WeChat ที่ผู้ใช้ Alipay ยังสามารถเพิ่มบัตรเครดิต ไม่เฉพาะบุคคลเท่านั้น แต่ยังสามารถใช้บัญชี WeChat หรือ Alipay เพื่อการโอนเงิน

ค่าธรรมเนียมและวงเงินโอนของธนาคารที่จะส่งเงินไปยังประเทศจีน 

ไม่มีข้อจำกัดทางกฏหมายเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คนหยวนสามารถส่งไปยังประเทศจีน แต่ประชาชนชาวจีนมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่แปลงหรือซื้อเงินตราต่างประเทศต่อปี — $50,000 USD วงเงินยังใช้กับเงินที่ถูกส่งออกจากประเทศจีนตามที่เราเขียนไว้ด้านบน

นโยบาย Cryptocurrency 

จีนไม่ยอมรับ cyptocurrencies เนื่องจากความอ่อนโยนตามกฏหมายและระบบธนาคารไม่ยอมรับ cryptocurrencies หรือให้บริการที่เกี่ยวข้อง ICO ถูกแบนและผิกฏหมายในประเทศจีน

อย่างไรก็ตามถ้าเรากำลังพูดถึงไม่ใช่ crypto แต่เกี่ยวกับเทคโนโลยี blockchain จีนก็ใช้มันอย่างเเข็งขัน ประเทศจีนเปิดตัวเครือข่ายการให้บริการที่ใช้ blockchain ทั่วประเทศ ในปีนี้ซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อรับรองการพัฒนาเมืองอัจฉริยะและเศรษฐกิจดิจิตอล

จีนยังมีความทะเยอทะยานที่จะเป็นผู้นำในการเปิดตัวสกุลเงินดิจิตอลของธนาคารกลาง

STICPAY สำหรับประเทศจีน 

STICPAY เสนอให้เปิดบัญชีสกุลเงินท้องถิ่นในสกุลเงินหยวน, การฝากและถอนเงินผ่านธนาคารในประเทศจีนภายใน 1-2 วัน และบัตรเติมเงิน STIC ของเราเอง

แหล่งที่มา http://www.safe.gov.cn/safe/2017/0602/6841.html

https://iclg.com/practice-areas/anti-money-laundering-laws-and-regulations/china
https://www.loc.gov/law/help/cryptocurrency/china.php
https://www.finder.com/taxes-regulations-on-large-money-transfers-to-china
https://www.ft.com/content/8dee4b22-13ef-11e9-a581-4ff78404524e
https://www.scmp.com/news/china/economy/article/2096704/chinese-banks-told-report-overseas-cash-withdrawals-plus
https://www.ft.com/content/8dee4b22-13ef-11e9-a581-4ff78404524e
https://www.scmp.com/lifestyle/fashion-beauty/article/3032601/clock-ticking-hong-kong-lluxury-store-closures-if-protests
https://www.neat.hk/blog/how-to-send-money-to-china
https://ecovis-beijing.com/cross-border-transferring
https://www.businessinsider.com/china-rule-to-report-credit-card-transactions-over-150-dollars-2017-6
http://www.gov.cn/xinwen/2017-12/31/content_5251954.htm
http://www.safe.gov.cn/safe/2017/0602/6841.html
http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3374222/index.html
http://www.gov.cn/xinwen/2017-09/05/content_5222657.htm
http://www.safe.gov.cn/safe/2019/0429/13114.html
http://www.gov.cn/xinwen/2017-01/01/content_5155353.htm
http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155055.htm