ChinaDaily.com에 기사에 따르면, 전 세계에서 가장 활발한 모바일 결제 시장을 가지고 있으며 2018년 사용자는 5억 3800만명이라고 합니다. 중국은 현금을 사용하지 않는 시장의 글로벌 리더가 되겠다는 야망을 가지고 있습니다. (현재 10위) 중국 국내 업체들에게는 조심스럽게 지원을 하는 반면, 외국 업체들에게는 제한을 두고 있습니다. 

정부규제

중국은 금융 절차에 대해 복잡한 법과 규제를 가지고 있는데, 국내로 반입되거나 반출되는 모든 송금에 대해서는 엄격한 규정에 의해서만 허용되어지고 있습니다. 다른 나라들과 비교해봤을 때, 중국 정부는 위완화 및 금융 업계에 대하여 매우 조심스럽게 보호하고 있습니다. 

중국 인민은행(PBOC, 중앙은행)과  외환관리국(SAFE)은 모든 송금 내역과 환전에 대하여 규제하고 있습니다. 

자금세탁 방지법과 규제에 따르면, 중국의 은행들과 다른 금융 기관들은 50,000 RMB (7,000 USD 상당) 또는 10,000 USD와 동등하거나 초과하지 않는 금액에 대하여 1영업일 이내로 해외 또는 국내로 송금되는 모든 거래 내역을 보고하여야 합니다. 200,000 RMB (28,000 USD 상당) 또는 10,000 USD 가치에 초과의 외국 화폐를 개인 고객이 송금하거나 받을 경우 모든 자금이체에 대한 내용을 보고하여야 합니다.  

중국에서 해외로 송금시 은행 수수료 및 송금한도

중국 정부에서 지정한 연간 송금 한도는 없으며, 일일 송금 한도는 50,000 USD 입니다. 만약 50,000 USD 이상의 금액을 송금할 경우 이에대한 증빙자료를 제출하여야 합니다.

송금 수수수료는 은행마다 상이하며, 평균 금액의 1%입니다. 아래 중국 대표 은행들의 송금 수수료 비교 테이블을 확인 할 수 있습니다. 

ATM 출금 한도 및 수수료 

중국 정부에서 지정한 일간 및 연간 ATM 출금 한도 금액은 일 10,000 RMB(약 1,400 USD), 연 100,000 RMB (약 14,200 USD) 입니다. 

출금 수수료는 중국 은행과 출금 방식(Unionpay, VISA/Mastercard)에 따르 상이하며 아래 테이블에서 확인할 수 있습니다.  

중국에서 발행된 신용카드 및 선불카드 해외에서 사용하기

외환관리국에서 명시한 내용에 따르면, 모든 카드 발급사는 해외에서 사용되는 신용카드 결제 금액이 1,000 RMB (약 140 USD)를 초과할 경우 신고하여야 합니다. 신용카드와 체크카드 모두 포함입니다. 은행은 외환관리국에 매일 자료를 보고하여야 합니다. 그 이유는 중국 국민들은 해외에서 값 비싼 물품을 많이 구매하기 때문입니다. 새로운 규제는 해외에서 사용되는 카드의 변화보다 모든 결제 내역의 정보를 수집하는 것 입니다. 

중국 국민들은 해외에서 은행으로 큰 금액을 출금할 때 많은 제한에 직면해 있습니다. 

• 1. 국내 은행카드를 보유하고 있는 개인은 해외에서 현금을 출금시 연간 100,000 RMB(14,200 USD)를 초과할 수 없습니다. 만약 초과할 경우 해외에서의 출금은 그해 뿐 아니라 다음 해 까지 정지 처리 되어집니다.  
• 2. 개인이 국내 은행카드를 사용하여 해외에서 출금할 때,  출금 액은 일간 10,000 RMB(1,400 USD)를 초과할 수 없습니다. 

Unionpay는 충국의 메인 카드사이고 중국 은행들의 네트워크를 구성하고 있습니다. 모든 중국 주요 은행들은 해외 사용 가능한 Unionpay 카드를 발급하고 있습니다. 반면, 중국 중앙 은행은 여전히 Visa와 Mastercard의 시장 진입을 딜레이 시키고 있습니다. 

또한 UnionPay 선불 카드는 중국내 여러개 카드 발급사에 발급되어지고 있습니다. (OK card, vip商通卡 , 福卡 등)

사용자들은 해외에서 카드를 사용할 시 해외 결제 수수료가 부과된다는 점을 인지하여야 하며, 이 때 수수료는 거래당 2%~3% 입니다. 

비은행 온라인 송금 서비스 업체

온라인 송금 서비스 업체들은 자금 세탁 방지법 통제 아래에 있습니다. 또한 중국 인민은행에서 명시한 비금융기관의 결제서비스에 관한 행정조치(‘대책’)에서 비은행 기관이 수행해야 할 자금세탁 방지 의무에 대한 보다 구체적인 요건을 따라야 합니다.

비금융 기관은 승인된 기업 라이센스인 PBOC 결제 서비스 라이센스를 취득하여야 합니다. 결제 서비스 라이센스를 취득하기 위해서는 몇가지 조건사항을 충족하여야 하는데, 중국 내에 설립된 조직이 있어야 하며, 최소 170개의 등록된 자산 및 자금세탁 방지 시스템을 갖추고 있어야 합니다. 

비은행 3자 주요 결제 업체들 중  Alipay, WechaPay, UnionPay, LianLian Pay 등이 있습니다. 이외에 중국에 등록되지는 않았지만 서비스를 제공하는 업체들은 Xoom (Paypa), Skrill, Patsend, STICPAY 등이 있습니다. 

Alipay와 WeChatPay는 가장 많이 사용되는 온라인 결제 플랫폼 입니다. 모바일 결제 시장의 약 92.7%를 차지하고 있습니다. 

위챗에서의 결제 기능은 중국의 은행 계좌와 본인 이름이 등록된 카드만 등록하여 사용할 수 있습니다. 중국의 은행 계좌와 Wechat을 모두 보유하고 있어야 고객간의 자금 이체가 가능합니다. Wechat과 마찬가지로 Ailipay 사용자들도 신용카드를 등록할 수 있습니다. 개인 뿐 아니라 법인도 등록하여 Wechat 또는 Ailpay를 통하여 자금 이체를 할 수 있습니다. 

해외에서 중국으로 송금 시 은행 수수료 및 한도

중국으로 위안화를 송금 시 금액에 다한 법적인 한도는 없습니다. 그러나 중국 국민들이 외환을 구매하거나 환전할 때는 연간 한도는 50,000 USD이며, 송금 한도는 글 위 부분에 언급한 내용을 확인하시기 바랍니다.  

암호화폐 정책

중국은 암호화폐가 합법이라고 인식하고 있지 않으며, 은행 시스템들도 암호화폐나 이와 관련된 서비스를 허가하지 않습니다. ICO도 중국에서는 불법이며 금지되었습니다. 

그러나, 암호화폐가 아닌 블록체인 기술은 중국에서 활발하게 사용하고 있습니다. 중국은 올해 블록체인 기반에 서비스 네트워크를 런칭하였으며, 이는 스마트 도시와 디지털 경제 발전에 초점을 두고 있다는 것 입니다. 

또한, 중국은 세계에서 가장 좋은 중앙은행 디지털화폐를 런칭할 것이라는 야망을 가지고 있습니다. 

중국에서의 STICPAY 

STICPAY는 현지 통화인 CNY 계좌를 제공하고 있고, 1~2 영업일 소요되는 중국 국내 은행 입출금 서비스, 그리고 Unionpay와 협력한 STIC card를 제공하고 있습니다. 

Sources

http://www.safe.gov.cn/safe/2017/0602/6841.html
https://iclg.com/practice-areas/anti-money-laundering-laws-and-regulations/china
https://www.loc.gov/law/help/cryptocurrency/china.php
https://www.finder.com/taxes-regulations-on-large-money-transfers-to-china
https://www.ft.com/content/8dee4b22-13ef-11e9-a581-4ff78404524e
https://www.scmp.com/news/china/economy/article/2096704/chinese-banks-told-report-overseas-cash-withdrawals-plus
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https://www.scmp.com/lifestyle/fashion-beauty/article/3032601/clock-ticking-hong-kong-lluxury-store-closures-if-protests
https://www.neat.hk/blog/how-to-send-money-to-china
https://ecovis-beijing.com/cross-border-transferring
https://www.businessinsider.com/china-rule-to-report-credit-card-transactions-over-150-dollars-2017-6
http://www.gov.cn/xinwen/2017-12/31/content_5251954.htm
http://www.safe.gov.cn/safe/2017/0602/6841.html
http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3374222/index.html
http://www.gov.cn/xinwen/2017-09/05/content_5222657.htm
http://www.safe.gov.cn/safe/2019/0429/13114.html
http://www.gov.cn/xinwen/2017-01/01/content_5155353.htm
http://www.gov.cn/xinwen/2016-12/30/content_5155055.htm